Un banquier d'affaires consulté par Médias24 nous signale que ce marché peut abriter deux types de créances en souffrances. « On peut vendre des créances en pool ou des créances par émetteur. » Un pool de créances, détaille-t-il, c'est quand la banque ramasse dans un même portefeuille des créances de même nature (immobilière par exemple, ou des crédits d'investissement entre 10 et 50 millions de dirhams sur une même échéance) et les cède au marché. La banque peut également vendre une créance en souffrance liée à un client en particulier. Dans les deux cas, le schéma est le même. La banque récupère du cash, nettoie son bilan en réduisant ses provisions et l'acheteur se fait une marge sur l'actif quand la créance est récupérée », explique-t-il. Mais encore faut-il, ajoute Rachid Elmaâtoui, qu'il y ait des acheteurs pour ce type d'actifs risqués. Et des acheteurs, il en existe, d'après Adil Douiri et notre banquier d'affaires. Le temps, c'est de l'argent Car ces actifs, risqués certes, sont très rentables.
A limenté par les effets de la crise sanitaire, le stock de créances en souffrance ne cesse de grossir au Maroc. D'un côté, il pèse sur la rentabilité des banques, et de l'autre, il entrave leur capacité à financer proprement l'économie. La mise en place d'un marché secondaire s'est imposée comme l'unique solution pour libérer les bilans des banques des prêts non performants. Dans sa dernière sortie médiatique, fin décembre, le Wali de Bank Al-Maghrib, Abdellatif Jouahri, a assuré que le chantier est sur la bonne voie. «La commission va se mettre en place. Nous avons travaillé les plans fiscal, juridique et du recouvrement. Nous avons également travaillé avec les banques pour qu'elles se préparent à l'évaluation du stock des créances», a-t-il indiqué. L'objectif étant que les créances douteuses soient évaluées au plus près possible de leur valeur de marché et être cédées pour libérer des capacités financières chez les banques. Et de poursuivre: «Maintenant, on accélère la cadence (…).
Cette dernière évolution est en partie attribuable aux privatisations réalisées depuis 1993. Comme Rappor 1353 mots | 6 pages PROVISIONNEMENT DES CREANCES EN SOUFFRANCE La couverture, par les provisions des créances en souffrance est prévue par l'instuction de BANK AL MAGHRIB du 6 Décembre 1995. Nous examinerons ces règles de provisionnement en étudiant successivement les conditions préalables au provisionnement des créances en souffrance, les taux de provisions qui ont été retenus ainsi que les modalités relatives à leur constitution. 1)- CONDITIONS PREALABLES AU PROVISIONNEMENT Préalablement à la constitution Bam circulaire 3205 mots | 13 pages A LA CLASSIFICATION DES CREANCES ET A LEUR COUVERTURE PAR LES PROVISIONS Les dispositions du chapitre V du plan comptable des établissements de crédit relatives aux créances en souffrance stipulent que celles-ci doivent être classées et provisionnées selon les modalités définies par Bank Al-Maghrib. La présente circulaire a pour objet de fixer les règles applicables dans ces domaines.
« La défaisance, c'est très simple. Il s'agit ni plus ni moins de la titrisation de créances douteuses. Et cette pratique existe déjà. Je ne comprends pas pourquoi on joue sur les noms. Titriser une créance ou un actif d'une banque, c'est s'en défaire pour nettoyer son bilan et se donner plus de marges pour distribuer des crédits dans le respect des règles prudentielles », nous explique-t-il. Le banquier et entrepreneur Adil Douiri abonde dans le même sens. « La défaisance, cela se fait en général sous forme de titrisation. L'idée étant de transformer en cash des créances pas définitivement perdues, dont la probabilité de recouvrement est élevée et qui sont couvertes par des garanties solides. Le tout en faisant intervenir le facteur temps, puisque la banque préfère se défaire d'une créance de 100 aujourd'hui à un prix de 60 ou 80 au lieu d'attendre deux à trois ans pour récupérer tout son dû. » Ce processus permet, selon Adil Douiri, de libérer les capacités de crédit des banques en augmentant les fonds propres réglementaires.
Elles sont notamment constituées par: · les crédits comportant au moins une échéance impayée datant de plus de six (06) mois, que cette échéance ait été préalablement classée ou non en créance impayée ou immobilisée; · les créances ayant un caractère contentieux (recouvrement confié au service contentieux, procédure judiciaire ou arbitrale engagée, faillite, liquidation de biens, règlement judiciaire); · les créances ayant fait l'objet d'un concordat, amiable ou non, dont les termes de règlement ne sont pas respectés. Tandis que le provisionnement des créances impayées ou immobilisées est facultatif, celui des créances douteuses ou litigieuses est obligatoire et très bien réglementé. Les intérêts échus, par exemple, sont provisionnés à 100% ainsi que le capital des dossiers n'ayant aucune sûreté réelle. Pour la comptabilisation des créances et des provisions, la SO. utilise: q Deux (02) comptes de portefeuille (pour les créances saines); - 20221: Crédit à court terme (capital); - 2031: Crédit à moyen terme (capital).
Mais les choses ne s'arrêtent pas là, car la banque est tenue de poursuivre toutes les diligences nécessaires pour récupérer la créance. Si au bout de la procédure de recouvrement, elle récupère les 100, elle nous rembourse les 85. Si elle ne récupère que la moitié de la créance, la garantie des 85% ne s'appliquera que sur la partie qui n'a pas été remboursée, et la banque doit restituer une partie de ce qu'elle a touché à la CCG. La banque ne peut en fait mettre en vente dans un marché de défaisance que la partie non garantie par la CCG. Ça c'est possible, et ça peut être une bonne chose pour leur permettre de nettoyer leur bilan et se donner les moyens de continuer à financer l'économie. » « Il n'y aucune urgence » Mais tout ce débat sur la défaisance, né de la crise du Covid et de la hausse des impayés bancaires qui ont dépassé les 8% de l'encours des crédits à l'économie, ne doit pas pousser les autorités financières à la précipitation, alerte Adil Douiri. « L'idée en soi est bonne.
S'il y a du cash dans le compte du client, c'est d'abord les échéances des crédits garantis par la CCG qui sont prioritaire », précise notre source, affirmant ainsi que les crédits garantis par la CCG peuvent dans ce cas être éligibles à un marché secondaire de défaisance. Le process, nous explique-t-il, est le suivant: « Notre stratégie à la CCG n'est pas la couverture de risque, mais son partage avec la banque. Si la banque a donné un crédit Relance de 100 qui est en défaut, la CCG lui donne la part garantie, 85% de la créance par exemple. Mais les choses ne s'arrêtent pas là, car la banque est tenue de poursuivre toutes les diligences nécessaires pour récupérer la créance. Si au bout de la procédure de recouvrement, elle récupère les 100, elle nous rembourse les 85. Si elle ne récupère que la moitié de la créance, la garantie des 85% ne s'appliquera que sur la partie qui n'a pas été remboursée et la banque doit restituer une partie de ce qu'elle a touché à la CCG. La banque ne peut, en fait, mettre en vente dans un marché de défaisance que la partie non garantie par la CCG.
Protection [ modifier | modifier le code] Le lac de la Montagnette est situé sur la zone Natura 2000 de la Haute Vallée de la Pique classé en zone spéciale de conservation depuis 2007 sur une superficie de 8 251 hectares [ 9]. Randonnée [ modifier | modifier le code] Le lac de la Montagnette est accessible au départ d'un chemin de randonnée à partir de l' Hospice de France, puis allant aux lacs de Vénasque, après le refuge de Vénasque, il faut prendre un chemin sur la droite pour monter au col de la Montagnette et voir le lac. On peut aussi y monter en partant du lieu-dit « Saint-Jean de Jouéou » dans la vallée de la Pique et remonter la vallée de la Glère via un sentier de randonnée. Arrivé au cirque de la Glère, le lac se trouve alors au sud-est, en hauteur de ce dernier, mais est difficilement accessible hors-sentier. Notes et références [ modifier | modifier le code] Annexes [ modifier | modifier le code] Articles connexes [ modifier | modifier le code] Liste des lacs des Pyrénées Massif du Luchonnais Cirque de la Glère Liens externes [ modifier | modifier le code] Carte topographique du « Lac de la Montagnette à l'échelle 1:100000 » sur Géoportail (consulté le 12 décembre 2018).. Lacs des Pyrénées, « Résultats du moteur de recherche pour le lac de la Montagnette » (consulté le 12 décembre 2018).
Il se situe juste au nord de la frontière franco-espagnole sous le pic de Sauvegarde, au nord ouest de ce dernier. Géographie [ modifier | modifier le code] Le lac de la Montagnette est à une altitude de 2 332 mètres, a une superficie de 6. 8 hectares [ 3] et a 3 îlots rocheux. Lac de la Montagnette avec le plus grand des îlots rocheux Lac de la Montagnette avec ses îlots rocheux Hydrographie [ modifier | modifier le code] Le lac a pour émissaire le ruisseau de la Montagnette puis la Glère qui se jette dans la rivière Pique [ 1]. Géologie [ modifier | modifier le code] Le lac de la Montagnette est un lac glaciaire de montagne, dont la formation se passe en trois étapes majeures: à l' Éocène vers −40 Ma se forme la chaîne des Pyrénées à la suite de la remontée vers le nord de la plaque africaine qui entraîne avec elle la plaque ibérique.
Pendant la rando ou à proximité Ascension du Grand Perron des Encombres. Panorama sur le Mont Blanc, le Glacier de l'Étandart et les Écrins. Zéro pub Avec l'abonnement Club, naviguez sur le site sans être dérangé par des publicités Avis et discussion Moyennes Moyenne globale: 4. 75 /5 Nombre d'avis: 4 Fiabilité de la description: 5/5 Fiabilité du tracé sur carte: 4. 75/5 Intérêt du circuit de randonnée: 4. 5/5 Visorandonneur le mardi 27 juillet 2021 à 13:10 Note globale: 5 / 5 Date de la randonnée: jeudi 24 juin 2021 Fiabilité de la description: Très bien Fiabilité du tracé sur carte: Très bien Intérêt du circuit de randonnée: Très bien Circuit très fréquenté: Non Le lac de La Montagnette est un vrai joyau que l'on découvre subitement au bout du chemin. J'ai fait le parcours inverse. Très bien balisé. Très peu fréquenté à cette époque. Magnifique panorama y compris sur le Mont Blanc. A éviter les lendemains de pluie avec des enfants (passage « crêtes » étroit à certains endroits. Superbe randonnée florianlyon le vendredi 21 août 2020 à 11:13 Date de la randonnée: mercredi 19 août 2020 Magnifique randonnée, avec de sublimes vues notamment entre le col des Encombres et le lac.
Informations et localisation Cartographie et compléments Carte de randonnée Lac de la Montagnette Carte IGN Top 25 n°1848 OT: Bagneres-de-Luchon - Lac d'Oo Villes proches Luchon Epoque conseillée Mai à octobre Ign Top 25 Afficher sur le Géoportail OpenStreetMap Afficher la carte OSM Coordonnées 42° 42' 1. 03'' N / 0° 37' 33. 61'' E Météo Voir sur Météoblue Météo France Voir Lac de la Montagnette sur la carte Topos de randonnée et tracés gps Voici des topos et les tracés gps proposés par les internautes et par les administrateurs du site randozone. Vous pouvez participer en ajoutant un topo, un relevé gps ou une sortie. Lac et pic de la Montagnette, lac du Maille Curiosités: les lacs en partie gelés en cette saison. Le pic de la Montagnette nous offre une vue superbe sur le pic de Sauvegarde. On peut aussi y admirer le massif de la Maladeta. Lien Type: Randonnée Durée: 07:30:00 Départ: Bagnères-de-Luchon Galerie de photos Lac de la Montagnette Bibliographie: Lac de la Montagnette Le topoguides papier dans lesquels vous pourrez trouver des topos détaillés avec des cartes pour réaliser cette randonnée.
Saisir une bonne trace pour traverser la cuvette vers le nord, et passer la ruine. C ontinuer ainsi vers la Fontaine Colombette, à la base d'une zone de lapiaz. P oursuivre vers le nord-est, pour s'engager dans un vallon herbeux à droite, vous êtes au nord du point IGN 1894m. Ce vallon nous dirige nord nord-est, le point IGN 1949m est derrière nous, dominant la Plaine du Tisserand. G arder cette direction nord-est, pour atteindre la crête au niveau du Sommet de Ranconnet. Il ne vous reste plus qu'à suivre la crête à gauche vers le nord, et rejoindre le grand cairn au Sommet de la Montagnette. DESCENTE PAR LE PAS DE LA COCHE ET L'AUBERGE DE COMBAU S uivre vers l' ouest une ligne de cairns, elle nous dirige dans la pente, jusqu'à un petit couloir rocheux qui va nous permettre de franchir une barre plus facilement. S uivre la trace vers le nord, puis est, on contourne alors le Sommet de la Montagnette, et ainsi, on franchit le Pas de la Coche. P oursuivre la trace vers le sud-est, et la Source de la Graille.
82km +661m -658m 5h15 Départ à Saint-Martin-de-Belleville - 73 - Savoie Cette randonnée va à la découverte d'un secteur sauvage en partant de la station très animée des Ménuires. À découvrir, des lacs bien sûr, mais aussi une multitude de torrents, des parterres de rhododendrons. Marmottes et chamois surveillent votre progression. 17. 45km +1238m -1266m 8h30 Difficile Un circuit dans le Vallon du Lou, site encore préservé de la Vallée des Belleville malgré quelque remontées mécaniques. Un parcours sur un chemin bien marqué passant par le Lac du Lou, le Lac et le Col de Pierre Blanche, avec un passage en crête pour rejoindre la Pointe de la Masse. Le parcours peu être raccourci de 1h 15 en évitant la Pointe de la Masse et son lac 17. 09km +1290m -1283m 8h35 Du haut de ce "3000", on bénéficie d'une vue à 360° du Mont Blanc à la Barre des Écrins. 4. 15km +182m -176m 1h40 Départ à Montricher-Albanne - 73 - Savoie Randonnée assez tranquille, malgré un début assez raide. Comme on peut accéder au lac en voiture (par une bonne route goudronnée), il peut y avoir pas mal de monde au lac, surtout des pêcheurs.
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