Changer de banque pour un prêt immobilier Le financement d'un prêt immobilier exige bien souvent la domiciliation des revenus, dans ce cas précis il est obligatoire de changer de banque pour obtenir son prêt immobilier. Cette démarche est nécessaire si la banque de l'emprunteur ne permet pas d'obtenir satisfaction, il faut alors se tourner vers les banques concurrentes pour réaliser les démarches ou alors confier son projet à un courtier immobilier afin de dénicher la meilleure offre. Cette opération de banque nécessite également une étude approfondie de la situation de l'emprunteur, ce qui pourra occasionner un à plusieurs rendez-vous avec un conseiller bancaire. Changer de banque pour un prêt à la consommation Que ce soit pour un prêt auto, un prêt personnel ou un prêt renouvelable, la domiciliation des comptes bancaires dans la nouvelle banque n'est pas obligatoire. Il faut savoir que pour ces crédits, il est possible de passer par un organisme indépendant, sans avoir à prévenir sa banque.
Le principe est simple puisque la nouvelle banque va tout simplement demander les informations au sujet de l'emprunteur pour étudier la faisabilité du rachat de crédit et ensuite lui proposer une offre de financement. A partir de l'acceptation de l'offre de contrat de crédit, la nouvelle banque va tout simplement adresser un virement du montant du capital restant dû et des indemnités de remboursement anticipé. Ce remboursement permet de solder le crédit mais aussi de supprimer l'obligation de domiciliation des revenus, l'emprunteur peut ainsi changer de banque et le nouvel établissement se charge de toutes les démarches, un véritable gain de temps et surtout la possibilité de changer de banque sans contraintes. Que se passe-t-il si j'ai un PTZ? C'est une question fréquente et qui peut avoir une importance dans le dossier de rachat de crédit. Le prêt à taux zéro peut soit être racheté par la nouvelle banque (aucun intérêt financier), soit être conservé dans l'ancienne banque. Simplement, le rachat du crédit immobilier se fera uniquement sur le prêt principal et non sur le prêt à taux zéro, le compte bancaire actuel sera donc préservé jusqu'au remboursement total du prêt à taux zéro, et c'est à ce moment précis que la domiciliation des revenus bancaires sera opérée.
Vous l'avez? Il ne vous reste maintenant qu'à vérifier si votre banque y a inclus ou non une clause de domiciliation des revenus. Depuis le 1er janvier 2018 la clause de domiciliation des revenus n'est valable qu'en échange d'une contrepartie personnalisée (un meilleur taux d'intérêt, par exemple) et explicitée de façon claire dans le contrat de prêt immobilier. De plus la durée d'application de cette clause ne peut pas dépasser 10 ans. Trois cas de figure peuvent donc se présenter si vous souhaitez changer de banque avec un emprunt immobilier en cours: Votre contrat ne comporte pas de clause de domiciliation des revenus Félicitations, vous êtes libre d'ouvrir un compte dans un autre établissement et d'en faire votre banque principale! Votre contrat comporte une clause de domiciliation sans contrepartie explicite Votre banque est en infraction pour « clause abusive ». Vous n'avez qu'à l'indiquer à votre banque ou, si cette dernière joue les fortes têtes, passer devant un juge pour faire valoir vos droits.
Qu'est-ce que la mobilité bancaire? Jusqu'en 2017, c'était au client voulant changer de banque de faire les démarches par lui-même. Un processus lourd et chronophage, à cause de la longueur des démarches à effectuer. Depuis, les banques sont obligées d'apporter un service d'aide à la mobilité bancaire à leurs clients souhaitant changer. La mobilité bancaire s'est invitée, encadrée par la loi Macron. En quoi la loi Macron facilite-t-elle la mobilité bancaire? Aussi appelée la portabilité bancaire, la mobilité bancaire est un dispositif facilitant les démarches lors d'un changement de banque. Mis en place depuis 2017, ce dispositif permet de décharger le client des différentes formalités liées à ce changement, et c'est la nouvelle banque qui se charge d'effectuer les démarches. De fait, la mobilité bancaire vient faciliter les transferts lors d'un changement de banque. En février 2017, la loi Macron intervient sur la mobilité bancaire. Afin que celle-ci se fasse sans accrocs, il faut vous adresser à votre nouvelle banque.
Vérifiez également que tous vos chèques émis ont bien été encaissés afin de clôturer votre compte. Si un chèque depuis votre ancien compte est encaissé après la clôture du compte, il sera considéré comme chèque sans provision. Vous pourriez alors être déclaré en interdit bancaire. Soyez donc prudent! Clôturer votre ancien compte bancaire Une fois le transfert des prélèvements effectué, vous pouvez clôturer votre ancien compte bancaire. Pour cela, envoyez simplement un courrier en recommandé avec accusé-réception pour spécifier votre demande. Ouvrir un compte en ligne Pour vous aider à changer de banque, nous détaillons la procédure d'ouverture d'un compte en ligne dans chaque banque. Ouvrir un compte en ligne chez Hello bank, Boursorama, Fortuneo, N26 et bien d'autres, n'aura bientôt plus de secrets pour vous. Du choix de l'offre, aux données à fournir en passant par les justificatifs nécessaires, nous listons toutes les étapes pour ouvrir un compte en ligne. Nous vous donnons aussi le montant minimum à verser sur chaque nouveau compte bancaire et les conditions d'accès aux offres.
Cette solution peut aussi vous permettre de diminuer ou d'augmenter les mensualités actuelles, et de regrouper vos différents crédits en une seule. Vous pourrez alors réaliser un gain mensuel sur votre budget. Plusieurs leviers sont à prendre en compte, comme par exemple la différence de taux, le capital restant dû, les indemnités de remboursement, etc. Pour ne rien oublier, mieux vaut s'adresser à un professionnel! Profitez de votre projet de mobilité bancaire pour faire une étude de vos crédits en cours auprès d'une équipe de vingt ans d'expérience, mettant son savoir-faire à votre disposition. Une démarche gratuite avec un expert à vos côtés, ce dernier faisant avec vous et pour vous le tour des possibilités pour que vous sortiez gagnant de vos démarches. N'hésitez plus, comptez sur nous! Financez votre projet grâce au rachat de crédit! Vous avez déjà plusieurs crédits en cours et de nouveaux projets en tête? Regroupez vos crédits et bénéficiez d' une seule mensualité!
Seulement voilà… dans les faits, rare sont ceux qui disposent d'assez de fonds propres pour s'en tirer à si bon compte. Si vous ne dormez pas sur un matelas de billets, vous pouvez demander à votre nouvelle banque de rembourser votre crédit à votre place. On parle alors de rachat de crédit. Découvrez les meilleures offres de rachat de crédit sur le comparateur Panorabanques: c'est simple, gratuit et sans engagement! Prêt immobilier et rachat de crédit Concrètement, votre nouvelle banque reprend à son compte votre prêt immobilier: elle rembourse votre ancienne banque et c'est elle désormais que vous devrez rembourser. Aussi alléchante puisse-t-elle paraître, l'option du rachat de crédit présente elle aussi quelques inconvénients. Pour commencer, rien n'oblige votre nouvelle banque à accepter de racheter votre crédit immobilier. Le taux de votre prêt, le capital restant dû et votre profil patrimonial sont autant de facteur qui pèseront dans sa décision. En outre, le remboursement par anticipation de votre prêt immobilier peut générer des frais importants.
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